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兩家銀行陷存單質(zhì)押“羅生門” ,銀保監(jiān)會回應(yīng)!

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發(fā)表于 2021-11-21 09:38:49|來自:中國安徽安慶 | 只看該作者 回帖獎勵 |倒序瀏覽 |閱讀模式 | 來自安徽
  近期,渤海銀行、浦發(fā)銀行與企業(yè)客戶因存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)生糾紛,引發(fā)社會廣泛關(guān)注。
  對此,銀保監(jiān)會在11月19日發(fā)布的新聞發(fā)言人答記者問中表示,銀保監(jiān)會對此高度重視,已第一時間要求相關(guān)銀保監(jiān)局組成工作組,進駐銀行開展現(xiàn)場調(diào)查。目前,調(diào)查工作正在加緊進行。如調(diào)查發(fā)現(xiàn)銀行存在違規(guī)行為,將依法依規(guī)嚴(yán)肅處罰問責(zé)。如調(diào)查發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪行為,將依法移交司法機關(guān)處理。案件相關(guān)方也已向公安機關(guān)報案,案件偵辦工作正在開展。
  該新聞發(fā)言人表示,銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要金融服務(wù)業(yè)務(wù),在便利企業(yè)支付結(jié)算、支持實體經(jīng)濟發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。但一些商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了發(fā)展不規(guī)范、有章不循、內(nèi)控失效等問題。為有效防范和控制票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險,促進票據(jù)市場規(guī)范有序發(fā)展,人民銀行、銀保監(jiān)會強化了票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度建設(shè),并不斷加大監(jiān)管執(zhí)法力度。近年來,銀保監(jiān)會先后組織開展了“鞏固治亂象成果 促進合規(guī)建設(shè)”、市場亂象整治“回頭看”、“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”等工作,均將票據(jù)業(yè)務(wù)管理作為工作重點,督促商業(yè)銀行強化內(nèi)控建設(shè),加強員工行為管控,強化銀行承兌匯票業(yè)務(wù)統(tǒng)一授信管理,堅持貿(mào)易背景真實性要求,加強質(zhì)押存單的真實性、合規(guī)性及合理性審核,規(guī)范票據(jù)交易行為,嚴(yán)禁機構(gòu)和員工參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動。
  此外,該發(fā)言人強調(diào),各銀行機構(gòu)要不斷提升內(nèi)部控制水平,進一步規(guī)范銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理,按照“了解你的客戶”原則,嚴(yán)把業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),既要充分滿足金融消費者的服務(wù)需求,又要避免給不法分子留下任何可乘之機,侵害商業(yè)銀行及金融消費者合法權(quán)益。
  這兩起銀行存單質(zhì)押“羅生門”事件到底是如何發(fā)生的?當(dāng)事銀行和企業(yè)又作何回應(yīng)?
  渤海銀行“28億元
  存款遭質(zhì)押”事件始末
  10月23日晚,多家媒體報道稱,濟民可信集團下屬兩家子公司——無錫濟煜山禾藥業(yè)股份有限公司(以下簡稱“山禾藥業(yè)”)和南京恒生制藥有限公司(以下簡稱“恒生制藥”)存入渤海銀行南京分行的28億元存款,在企業(yè)不知情的情況下遭銀行質(zhì)押,為毫無關(guān)系的第三方——華業(yè)石化南京有限公司(以下簡稱“華業(yè)石化”)提供票據(jù)融資擔(dān)保。
  10月24日,渤海銀行南京分行在其總行官網(wǎng)發(fā)布聲明稱:在與相關(guān)企業(yè)日常業(yè)務(wù)辦理過程中,分行發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為,已向公安機關(guān)報案,依法尋求司法解決,并承諾將一如既往堅決維護客戶合法權(quán)益,保障客戶資金安全,維護金融秩序穩(wěn)定。
  10月24日晚,濟民可信在其官微首次作出回應(yīng),發(fā)布《六問渤海銀行南京分行!》質(zhì)問渤海銀行南京分行相關(guān)行為。該集團稱,8月19日,集團獲知有人正在銀行柜臺冒充該集團人員辦理存款質(zhì)押手續(xù),財務(wù)人員第一時間致電渤海銀行南京分行要求立刻報警。8月21日至8月26日間,集團多次與渤海銀行南京分行交涉并正面表明從未辦理也未授權(quán)他人辦理存款質(zhì)押。但渤海銀行在此期間均未報警,并于8月25日強行劃扣集團4.5億元存款。9月3日,集團已向無錫警方報警。
  11月4日,渤海銀行南京分行相關(guān)人員在接受媒體采訪時表示,“在一年左右的時間里,濟民可信系收取了來源于華業(yè)石化系的三倍于我行存款利息的額外收益。其他信息也顯示出:濟民可信對此事是知情的,并非其對外聲稱的單純的存款客戶。”
  11月4日,濟民可信就渤海銀行上述聲明作出回應(yīng),強調(diào)對于下屬兩家子公司28億元存款遭質(zhì)押并為第三方公司提供融資擔(dān)保的全部操作過程毫不知情。并表示,集團下屬兩家子公司33億元資金于2020年11月至2021年8月陸續(xù)以“新易存”形式存入該行。相關(guān)存款的全部收益情況及來源,集團在9月3日向無錫警方報案時已作詳細(xì)闡述并提供了具體的款項記錄。
  11月5日,濟民可信在官微發(fā)表《再次六問渤海銀行南京分行》,稱作為儲戶要求調(diào)閱存款所有操作記錄及流程文件遭到銀行拒絕,并且提出的質(zhì)疑未得到渤海銀行南京分行正面回應(yīng)。
  11月12日,證監(jiān)會國際部向渤海銀行出具境外上市反饋意見,要求該行詳細(xì)說明其南京分行存款人山禾藥業(yè)、恒生制藥相關(guān)存款為第三方提供質(zhì)押擔(dān)保的情況。同時要求就公安機關(guān)是否已立案偵查、銀行相關(guān)從業(yè)人員是否存在違法違規(guī)行為或不當(dāng)操作行為、相關(guān)事項進展情況,以及該事項是否對本次發(fā)行構(gòu)成實質(zhì)性障礙等進行說明,并要求律師核查且出具法律意見。
  浦發(fā)銀行“2.95億元
  定期存款遭質(zhì)押”事件始末
  11月15日,上市公司科遠(yuǎn)智慧發(fā)布公告稱,公司全資子公司南京科遠(yuǎn)智慧能源投資有限公司于2020年11月10日使用暫時閑置的自有資金4000萬元購買了浦發(fā)銀行南通分行的定期存款,產(chǎn)品到期日為2021年11月10日。截至公告日,公司仍未收到該筆資金。經(jīng)公司向浦發(fā)銀行南通分行問詢得知,公司4000 萬元定期存款于2020年11月10日已作為南通瑞豪國際貿(mào)易有限公司開具銀行承兌匯票的質(zhì)押擔(dān)保,目前因南通瑞豪國際貿(mào)易有限公司未能按時償債,導(dǎo)致公司4000 萬元定期存款到期未能及時贖回。
  科遠(yuǎn)智慧表示,對該質(zhì)押行為毫不知情,已明確要求浦發(fā)銀行南通分行方面出具有效證明材料。此外,南京科遠(yuǎn)智慧能源投資有限公司在浦發(fā)銀行南通分行購買的定期存款總額為34500萬元。其中,到期未能贖回的金額為4000萬元,未到期顯示被質(zhì)押狀態(tài)的金額為25500萬元,公司對上述所有質(zhì)押行為毫不知情。
  11月16日,浦發(fā)銀行南京分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,浦發(fā)銀行南通分行與南京科遠(yuǎn)智慧能源投資公司確有存款等業(yè)務(wù)關(guān)系。近日,該公司對其與南通分行的有關(guān)存款等業(yè)務(wù)提出查詢。為依法保障銀行和客戶方的權(quán)益,查明事實真相,浦發(fā)銀行南通分行在開展排查的同時,已于11月15日向公安機關(guān)進行了刑事報案,并提供了相關(guān)業(yè)務(wù)資料。
  11月17日,深交所對科遠(yuǎn)智慧出具關(guān)注函,要求公司核查并說明在浦發(fā)銀行南通分行理財產(chǎn)品質(zhì)押的具體情況。
  11月18日,科遠(yuǎn)智慧在官微再次發(fā)聲,稱已第一時間與浦發(fā)銀行南通分行溝通,催收兌付款項,并于當(dāng)日向警方及中國銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局報案。將積極配合警方及相關(guān)監(jiān)管部門處理此事,嚴(yán)格按照法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定及時履行信息披露義務(wù)。
  來源:金融時報

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